재융자의 실과 허상 sdsaram 부동산 0 3645 2002.09.28 00:00 30년 고정 주택 이자율이 5.99%까지 내렸다. 재융자를 하겠다고 벼루는 사람들이 많다. 재융자는 현재 월부금 액수보다도 돈 적게 지불하려고 한다. 그러나 이것저것 따져 보지 않고 재융자 받으면 오히려 빚만 늘려서 손해를 볼 수 있다. 재융자는 경제적 이익도 중요하지만 거주 예상기간 재융자 비용 세금 공제 법적 권리 포기 같은 것을 감안해야 된다. 재융자와 관련된 여러 가지 사기 사건들도 발생하므로 이 또한 주의해야 된다. 1. 경제적 가치 기준: 일반적으로 현재 이자율 보다 2% 이상 낮아야 경제적 효과가 있다. 경제적 가치 계산 방법은 현재 지불하는 월부금과 재융자 월부금 차액을 뺀 나머지에서 세금까지 계산해야 된다. 이 액수를 가지고 재융자 비용 전체 액수를 나누면 몇 년 후부터 재융자 혜택이 시작되는가를 알 수 있다. 예로써 30년 상환 10만달러 융자 7% 고정 이자는 월부금이 665달러이다. 재융자 이자가 6%일 때 월부금은 599달러이다. 월 66달러 절약되지만 세금까지 계산했을 때는 월 42달러 절약된다. 만약 -0-포인터 융자를 받았을 때 비용은 2 500달러였다. 2 500 42=5년이 소요된다. 즉 융자 경비를 공제한 이후부터 재융자 가" 발생한 것은 5년 이후부터이다. 만약 1년 전에 20만달러를 7%에 재융자한 사람이 이자가 떨어졌다고 다시 재융자하면 월 70달러 절약된다. 그러나 비용을 제하면 안 하는 것이 낫다. 또 30년 융자를 15년으로 바꾸는 것도 안 좋다. 그리고 월부금을 늘려 나가는 것도 안 좋다. 주택 융자를 많이 제공하는 GMAC 은행에 따르면 재융자 신청자"都 주택 구입자가 받는 이자율보다도 평균 약 0.6% 높은 금리로 융자를 받고 있으며 주택당 과거 융자 액수보다도 4만1 000달러가 더 많은 액수의 융자를 받고 있다고 한다. 높은 금리가 적용되는 이유는 재융자 받아서 크레딧 빚 자동차 융자 같은 빚 정리하기 위해서라고 한다. 이런 빚의 이자가 보통 12∼18%이므로 평균 15% 이자가 된다. 그러나 주택 이자가 7.125라고 했을 때는 재융자 받아서 이 돈 갚으면 큰 이익이 된다고 착각한다는 것이다. 융자 과정의 모든 수속비용을 공제하면 소비자한테 실제 이익이 발생하는 것은 0.125%밖에는 안 된다는 것이다. 이런 융자는 현찰로 돈을 사용할 수 있어서 좋지만 이런 융자의 대부분은 융자 잔금을 융자 마지막 때 한몫 지불해야 하는 액수가 많기 때문에 융자금을 완납한다는 것이 어려울 수 있다. 바로 이것이 위험을 내포하고 있다. 2. 융자 상환기간 지연: 재융자를 받으면 융자금 지불 만기기간이 더 연장된다. 첫 융자받은 후 3년 후에 재융자를 받는다면 8년 후에 재융자 효력이 발생한다. 3. 부채 증식: 재융자 받으면서 빚을 더 늘리면 손해다. 융자 비용을 많이 지불하면 결과적으로 이 액수만큼 주택 구입 "鳧 올라가므로 주택 판매 시에 판매가 어려워 질 수 있다. 당연히 이익도 줄어든다. 4. 조기 상환 과태금: 첫 융자받은 후 5년 이내에 재융자 받으면 조기완납 과태금(pre-payment penalty)을 지불해야 하므로 재확인해야 된다. 이 과태금까지 지불하면서 재융자 받아야 할 때는 재고해야 된다. 조기완납 과태금은 6개월 분 이자의 20%를 지불하므로 많은 액수가 된다. 때로는 조기완납 과태금 이외에도 융자 취소비용(Termination fee)까지 받는 은행도 있다. 융자 취소비용은 융자기간에 따라서도 다르지만 5 4 3 2 1 %로 적용하는 곳도 있다. 만약에 융자기간이 5년이면 첫해는 5% 다음해는 4% 순으로 정하기도 하고 융자기간 내에 융자 취소를 하면 무조건 비용을 받는 곳도 있다. (909)684-3000 0 Comments 로그인한 회원만 댓글 등록이 가능합니다. 검색 목록 검색조건 제목 내용 제목+내용 검색어 또는 그리고 검색 번호 제목 이름 날짜 조회 93 [법률] [이민법] 새 고용주가 스폰서 거부하면 sdsaram 3987 2007.02.20 sdsaram 2007.02.20 3987 92 [법률] 메디케어 D 접수 마감, 오늘부터 연체료 부과 sdsaram 3984 2006.05.15 sdsaram 2006.05.15 3984 91 [법률] 이민법 E-1비자 sdsaram 3984 2005.01.25 sdsaram 2005.01.25 3984 90 [부동산] 이자만 내는 융자 상품 sdsaram 3977 2002.05.25 sdsaram 2002.05.25 3977 89 [법률] 상법-한국어 계약서 있어야 하는 경우 sdsaram 3971 2008.08.22 sdsaram 2008.08.22 3971 88 [법률] 가족이민 '진전' 취업이민은 '동결'…5월 영주권 문호 sdsaram 3962 2009.04.09 sdsaram 2009.04.09 3962 87 [부동산] 재융자의 변화와 현실 sdsaram 3944 2009.12.14 sdsaram 2009.12.14 3944 86 [법률] “병역 걱정없이 장기 체류” sdsaram 3938 2012.07.25 sdsaram 2012.07.25 3938 85 [부동산] 페이먼트 연체했을 경우 대처 요령은? sdsaram 3938 2008.11.11 sdsaram 2008.11.11 3938 84 [법률] 투자비자 인터뷰 sdsaram 3933 2011.01.31 sdsaram 2011.01.31 3933 83 [법률] ‘오버스테이’ 단속 회오리 몰아친다 sdsaram 3930 2011.12.12 sdsaram 2011.12.12 3930 82 [법률] E-2와 세금보고 sdsaram 3924 2010.03.22 sdsaram 2010.03.22 3924 81 [관광] 공정여행으로 허니문 떠나볼까? sdsaram 3916 2013.09.11 sdsaram 2013.09.11 3916 80 [생활] 한식에 어울리는 와인 찾기 sdsaram 3915 2011.01.21 sdsaram 2011.01.21 3915 79 [생활] 소금, 이것만은 꼭 알고 드세요 sdsaram 3884 2009.09.21 sdsaram 2009.09.21 3884 78 [법률] H-1B(전문직 취업비자) 4월 1~7일 접수…미리 도착하면 반… sdsaram 3850 2009.03.05 sdsaram 2009.03.05 3850 77 [부동산] 주택구입 세제혜택- 첫 구입자 최대 7500달러 크레딧 sdsaram 3844 2008.04.30 sdsaram 2008.04.30 3844 76 [법률] 투자비자와 회사 운영 sdsaram 3843 2010.04.14 sdsaram 2010.04.14 3843 75 [교육] 어학연수:Alliant International Uni. 영어프… sdsaram 3833 2002.10.10 sdsaram 2002.10.10 3833 74 [법률] 이민법 H-1B와 학생신분 자동연장 sdsaram 3828 2004.07.27 sdsaram 2004.07.27 3828 73 [법률] '이르면 내년에 한국 비자 면제' 요건 완화 법안 연방 상원 통… sdsaram 3810 2007.03.19 sdsaram 2007.03.19 3810 72 [관광] 모든 여행자가 꿈꾸는 환상의 파라다이스 sdsaram 3807 2014.05.22 sdsaram 2014.05.22 3807 71 [부동산] 올해부터 시행되는 부동산 규정 sdsaram 3801 2010.01.04 sdsaram 2010.01.04 3801 70 [부동산] 크레딧 스코어 높으면 100만달러 버는 셈 sdsaram 3799 2009.05.04 sdsaram 2009.05.04 3799 69 [부동산] 부동산 투자 "내집 없어도 수익 짭짤" sdsaram 3790 2004.12.13 sdsaram 2004.12.13 3790 68 [법률] 취업비자 열렸다 sdsaram 3789 2005.05.03 sdsaram 2005.05.03 3789 67 [법률] 공부하며 돈벌고…미 '인턴 유학생' 도입 sdsaram 3777 2008.06.23 sdsaram 2008.06.23 3777 66 [법률] 이민법 최근 동향 sdsaram 3764 2003.02.15 sdsaram 2003.02.15 3764 65 [부동산] 융자비용 줄이는 방법-1 2차 융자로 PMI피하라 sdsaram 3736 2002.10.12 sdsaram 2002.10.12 3736 64 [법률] 새해부터 달라지는 이민관련 법규 sdsaram 3733 2005.01.10 sdsaram 2005.01.10 3733 63 [부동산] 관광비자로도 주택 구입 가능 sdsaram 3723 2006.01.09 sdsaram 2006.01.09 3723 62 [법률] 혹시 내 신용카드 도용? sdsaram 3722 2012.04.02 sdsaram 2012.04.02 3722 61 [법률] 여권신청대행제 폐지 외교부 내년 7월 시행 sdsaram 3717 2007.03.27 sdsaram 2007.03.27 3717 60 [부동산] “언제 어디서 터지느냐”, 그것이 문제로다 sdsaram 3710 2005.09.20 sdsaram 2005.09.20 3710 59 [법률] 취업이민 ‘동결’ sdsaram 3709 2005.06.14 sdsaram 2005.06.14 3709 58 [법률] 유익한 상법-물품의 판매, 유통과 법적 책임 sdsaram 3704 2008.08.08 sdsaram 2008.08.08 3704 57 [법률] 바뀌는 이민규정들 sdsaram 3697 2004.12.03 sdsaram 2004.12.03 3697 56 [법률] 5개월 이상 학업중단시 유학생 비자 자동 취소 sdsaram 3695 2006.01.23 sdsaram 2006.01.23 3695 55 [건강] 춥다! 운동하기 싫다! 이럴 때 딱이야! 홈 피트니스 sdsaram 3693 2010.02.08 sdsaram 2010.02.08 3693 54 [부동산] [한인들 '틈새 비즈니스'-메일 박스] 운영 쉬워 젊은층 선호 sdsaram 3687 2006.04.03 sdsaram 2006.04.03 3687 53 [법률] ‘임시노동 비자’ 내준다 sdsaram 3681 2005.09.20 sdsaram 2005.09.20 3681 52 [법률] 종이서류 없는 이민수속 본격 sdsaram 3670 2012.05.22 sdsaram 2012.05.22 3670 51 [교육] UC계 대학 편입 절차와 준비요령(상) sdsaram 3662 2004.06.03 sdsaram 2004.06.03 3662 열람중 [부동산] 재융자의 실과 허상 sdsaram 3646 2002.09.28 sdsaram 2002.09.28 3646 49 [법률] 이민법- 투자비자 연장과 세금보고 sdsaram 3644 2009.06.30 sdsaram 2009.06.30 3644 48 [부동산] 융자 상식 - 이자율과 융자 프로그램 sdsaram 3638 2009.11.30 sdsaram 2009.11.30 3638 47 [부동산] 고금리 대비 지금도 늦지않아:분야별 대처요령 sdsaram 3629 2004.09.30 sdsaram 2004.09.30 3629 46 [법률] 전문직 취업비자 곧 소진 sdsaram 3626 2012.05.23 sdsaram 2012.05.23 3626 45 [법률] 뉴 드림법안 급물살 sdsaram 3614 2012.03.30 sdsaram 2012.03.30 3614 44 [법률] 이민·비자 인터넷으로만 접수, 국무부 연방관보 공시 sdsaram 3608 2009.02.18 sdsaram 2009.02.18 3608 초기화 날짜순 조회순 조회순 목록 검색 12345 Search 검색대상 제목 내용 제목+내용 회원아이디 회원아이디(코) 글쓴이 글쓴이(코) 또는 그리고 검색어 필수 검색 닫기